原标题:一笔4元钱逾期 成贷款拦路虎 一笔4元钱逾期 成贷款拦路虎

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原标题:个人征信出现“污点”有可能影响个人房贷、车贷、网贷,严重的甚至会影响出行,无法购买机票和火车票等

一分钱的逾期也会上征信,信用污点想消除要等5年

CFP供图

“借钱”消费须留心个人信用

这段时间,杭州的张女士有些郁闷,线上申请消费贷款,却遭遇了拦路虎,原因在于其征信上的一笔逾期污点。我专门跑到杭州的征信中心去打印了征信报告,果然有一笔金额才4元钱的逾期记录。她对此有点懵。

今天申请明天拿结果;有空无妨查下,信用污点可能令你将来买房贷不到款

▲ 个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等

作为个人的经济身份证,个人信用十分重要,尤其涉及到贷款买房购车等大事,更需要良好的个人征信作保证。事实上,像张女士这样因为疏忽导致征信污点的市民并不在少数。而要消除这个信用污点,只能等上5年。

想知道自己有没有信用记录问题?从昨日起,包括广东等在内的9省市区居民可以上网查个人信用记录了。只要你的身份证前两位是44、32、51、50、11、37、21、43或45,均可登录征信中心个人信用信息服务平台(网址:

▲ 截至目前,蚂蚁花呗、京东白条等出现逾期不会录入央行征信系统。但如果欠款金额大、时间长,仍可能对个人信用造成影响

销掉的信用卡

个人信用有什么用?

在网上“买买买”刷“白条”、用“花呗”、“微粒贷”,万一没及时还款会影响个人信用记录吗?

遗留4元逾期记录

央行征信管理部门的负责人就表示,个人信用报告除了办房贷、办信用卡要用之外,民间信贷、招聘求职、租房子甚至签证出国多个领域都可能有重要作用。“如果市民要申请贷款或信用卡,我们银行都需要先根据市民的身份信息,到央行的系统里查询其个人信用记录。如果有信用污点,办理相关业务时就可能被拒绝。”广州市某银行的房贷业务经理告诉记者。此外,办理出国签证等业务时有可能也需要提供个人信用报告。

现在,不少人在京东、淘宝等网购平台购物时,爱用“白条”“花呗”等产品借钱消费。用“微粒贷”借钱来周转的也不在少数,微众银行刚刚发布的年报数据显示,截至2016年末,“微粒贷”产品累计发放贷款1987亿元,笔均放款约8000元。

根据张女士的征信报告,记者看到,这笔逾期记录时间为2015年6月,逾期持续月数为1个月。上面清晰地显示,她的这张信用卡是在2011年5月12日办理的。她说,这张信用卡2016年就已经销掉了,要不是因为这次我想办理贷款,根本都不知道还有这么一笔逾期。 让她不解的是,逾期的金额才4元,征信报告上还显示,她这张信用卡授信额度仅为1元,共享授信额度也为1元。

可查哪类信用信息?

大家都知道,银行信用卡在消费之后,如果未能及时还款甚至是恶意逾期不还,肯定会上传至中国人民银行的征信系统,会影响申请房贷、车贷等。那么,现在网上的那么多消费贷产品,是不是都会影响个人征信记录呢?

因为这笔信用污点,张女士在线上申请贷款直接被拒,不过还好线下申请成功了,但利率要比线上申请的高。杭州一家商业银行的信贷负责人透露,线上审批会根据综合评审标准进行。有逾期记录,系统自动的算法很可能就没法通过了。

一是个人信用报告:提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和被查询记录的详细记录。通过网上和现场查询到的信用报告内容是一致的。

哪些产品逾期将影响征信

记者据此咨询了多家银行的信贷人士,都表示在银行额度相对宽松的情况下,虽然客户有一笔小额逾期,基本也能办理,但如果是恶意逾期等情况,那就另说了。像张女士的情况,业内人士也表示,这笔逾期产生较早,过段时间会自动消掉,4元钱肯定不存在恶意透支,对征信或今后信贷业务不会有实质性影响。

二是个人信用信息概要:提供个人在征信系统中的信贷信息、公共信息和最近两年被查询记录的汇总记录。

要区分哪些信用产品逾期未还会影响征信,首先要明白个人征信信息的来源。一般来说,个人征信报告中的征信信息主要来自两类机构:一是提供信贷业务的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等;另一类是个人住房公积金中心、个人养老保险金等。

逾期1分钱也要还

三是个人信用信息提示:提示在征信系统中是否有个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录,以及准贷记卡透支超过60天的记录。

那么,看会不会影响征信,要搞清楚产品是哪家机构推出的。如大家常用的微粒贷,是微众银行推出的银行贷款产品,而微众银行是银监会批准成立的首批5家民营银行之一。既然是银行,那么微众银行推出的信贷产品,其借贷记录肯定会在个人征信报告中体现。同样,网商银行的“网商贷”也是如此,网商银行同样是一家银行,因此贷款如有不良记录也会上报央行征信中心。

否则会上征信

信用污点保留多久?

银行工作人员表示,这些产品就像使用信用卡一样,只要按期还款不出现逾期,那么微粒贷、网商贷的借款记录并不会影响个人信用。相反,有借有还、按时还款的记录反而能成为守信用的证明,有利于个人信用的积累,再申请其他贷款也能成为正面信息。

尊敬的我行客户,现诚邀您申办信用卡,与您的借记卡关联,即可完成自动转账还款,立即点击申请链接很多市民都接收过类似的短信。一键申请,即可办理信用卡,刷卡消费愈发便捷,信用卡用户数也是越来越多。

据记者了解,目前个人信用报告的污点会保留5年,按揭贷款没有到期还款、信用卡透支没有按期还款、贷款利率上调之后仍然按原金额还款导致还款金额不足,还有部分法院采取的经济类的判决多种情况都可能会导致个人信用污点。

此外,一些消费金融公司,比如买车时向汽车消费金融公司借的车贷,一旦逾期,也会在征信报告中留下记录,苏宁金融推出的“任性付”也属于此类。苏宁金融官方表示,苏宁消费金融有限公司是经银监会批准设立的正规持牌金融机构,“任性付”作为其推出的小额信贷产品,依法如实上报信贷信息是政府监管部门在《征信业管理条例》等制度里的明确要求。

近期,中国银联发布了一组数据,亮起了信用卡资产质量红灯。数据显示,天津、重庆、辽宁等地区的信用卡不良率已经超过了4%,有效卡量排在全国前列的广东省和卡均交易笔数领先的上海,信用卡不良率也已超过了3%。

如果偶然发生逾期还款等,是不是意味着就会产生个人信用污点呢?“银行查询客户的信用记录,一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标,而且一般只参考近2年来的逾期情况。像我们银行,一般是客户出现了连续3次或累计6次的逾期才会被认定为信用记录不良。”一银行信用卡业内人士说。

花呗等未上报征信系统

那么,信用卡逾期到底会产生哪些费用?杭州某股份制银行客户经理表示,信用卡逾期,会产生利息和滞纳金。假如这张卡本身还有年费,年费没还清,也会相应地产生利息和滞纳金。

此外,对于已经产生了不良信用记录的市民,业内人士也提醒,消除不良信用记录的方法并不是销卡处理,而是要在及时还款后继续保持按时还款,不再出现新的逾期等问题,这才能重新形成良好的信用记录。

近期,网上有传言,花呗如果未能及时还款,可能会上报央行征信。这就让很多人着急了:万一自己一不小心错过了还款日,岂不是会影响买车、买房等大事儿?